La respuesta corta: un chatbot para seguros se justifica con tres funciones: recoger solicitudes de cotización completas, abrir la conversación de renovación antes del vencimiento y mantener informados a los asegurados mientras avanza un siniestro. Tiene que detenerse antes del asesoramiento. Recomendar una cobertura, comparar pólizas para alguien o decir si un daño está cubierto sigue siendo trabajo de una persona habilitada, y la verdadera habilidad del bot es traspasar la conversación con limpieza.
Puntos clave (octubre de 2026)
- Los compradores reunieron 3,5 cotizaciones de media y el 48 % de las pólizas de auto nuevas se contrató por canales digitales, según el estudio de compra de seguros 2026 de J.D. Power entre 12.437 clientes de EE. UU.
- En el estudio de satisfacción con siniestros de hogar 2026 de J.D. Power, el 45 % de los clientes recibió las novedades por canales digitales y el pago final tardó 40,7 días de media.
- 25 jurisdicciones de EE. UU. habían adoptado al 1 de abril de 2026 el boletín modelo de la NAIC sobre el uso de IA por las aseguradoras, según el mapa de implantación de la propia NAIC.
- Meta factura por cada mensaje de WhatsApp entregado desde el 1 de julio de 2025, y a partir del 1 de octubre de 2026 cada número de empresa dispone de una bolsa mensual de 1.000 mensajes de servicio gratuitos.
- Las seis herramientas de abajo van de 0 $ (plan gratuito de Dante AI) a 109 $ al mes con facturación anual (SleekFlow Pro), sin contar los mensajes.
¿Qué puede hacer un chatbot para seguros y dónde se detiene?
Un chatbot para seguros debe reunir datos, enviar avisos y transmitir novedades, y detenerse en cuanto una pregunta exige criterio sobre la cobertura. Puede preguntar qué quiere asegurar alguien y desde cuándo, recordar que una póliza vence y avisar de que un expediente avanzó. No puede recomendar una póliza, prometer un precio ni resolver un siniestro.
Esta división no es prudencia por costumbre. El seguro se apoya en el asesoramiento regulado y en las decisiones de las aseguradoras, y un chatbot no es ninguna de las dos cosas. Lo que sí puede ser es la parte de la agencia que nunca duerme: la primera respuesta a las diez de la noche para quien quiere una cotización, el aviso 45 días antes del vencimiento, el mensaje "ya hay un perito asignado a tu expediente" que ahorra una llamada a la oficina.
Conviene pensar el trabajo en dos columnas.
Lo que el bot hace bien:
- Hacer siempre las mismas preguntas de recogida, en el mismo orden, y guardar las respuestas en los campos correctos.
- Responder preguntas generales aprobadas: horario, ramos que trabaja la agencia, documentos necesarios para cotizar, cómo dar parte de un siniestro.
- Enviar avisos según un calendario ligado a las fechas de la ficha del cliente.
- Transmitir una etapa que alguien del equipo registró.
- Pasar la conversación a una persona concreta, con todo lo dicho hasta ese momento.
Lo que el bot nunca debe hacer:
- Recomendar un tipo de cobertura, un límite, una franquicia o una aseguradora.
- Indicar o estimar una prima que una persona habilitada no haya cotizado.
- Decir que un daño está cubierto, no cubierto o que probablemente se pagará.
- Pedir más datos personales de los que la tarea necesita.
- Hacerse pasar por una persona.
Si estas dos listas están a la vista mientras construyes, la mayoría de las decisiones difíciles ya están tomadas. Nuestra guía de CRM para agentes de seguros cubre a fondo la parte de registros de la agencia; este artículo se queda en la conversación.
Función 1: solicitudes de cotización que un agente puede cotizar de verdad
La recogida de solicitudes de cotización es donde el chatbot rinde más, porque una solicitud a medias le cuesta al agente dos llamadas extra. La tarea del bot es reunir los datos que necesita quien cotiza, detectar los huecos evidentes, confirmar el consentimiento para contactar y dejar la solicitud completa frente a un agente habilitado, rápido.
La rapidez importa aquí por una razón medible. El estudio de compra de seguros 2026 de J.D. Power, publicado en junio de 2026 y recogido por CBT News, encontró que los compradores reunieron 3,5 cotizaciones de media, la cifra más alta en la historia del estudio, y que el 53 % de los clientes estaba comparando seguros de auto, frente al 57 % un año antes. Quien compara tres o cuatro agencias suele avanzar con la primera que vuelve con una respuesta completa. Un bot que convierte un vago "cuánto me cuesta asegurar el coche" en una solicitud completa en cinco minutos le da ventaja al agente.
Las preguntas cambian según el ramo. La tabla muestra una forma general, no el formulario de una aseguradora. Las herramientas de tarificación de tus compañías fijan la lista real, y el bot solo debe preguntar lo que ellas exigen.
| Ramo | Lo que recoge el bot | Lo que queda para el agente habilitado |
|---|---|---|
| Auto particular | Conductores, vehículos, aseguradora actual y vencimiento, fecha de inicio deseada | Límites, franquicias, recomendaciones de cobertura |
| Hogar o inquilino | Tipo de vivienda, antigüedad y superficie aproximadas, uso, fin de la póliza actual | Valoración del coste de reconstrucción, ampliaciones |
| Pequeña empresa | Actividad contada por el cliente, plantilla, tramo de facturación, pólizas actuales | Qué pólizas necesita la empresa, clasificación |
| Vida o salud | Solo datos de contacto, horario preferido y la necesidad en general | Cualquier pregunta médica, cualquier comparación de productos |
Dos reglas de diseño hacen que la recogida funcione. Primero, preguntar en bloques de dos o tres y confirmar antes de seguir, porque un chat que parece un formulario de 30 campos se abandona. Segundo, dejar los datos sensibles fuera del chat. La información de salud, los números completos de documento de identidad y los números de tarjeta van en un formulario seguro o en una llamada con una persona habilitada, no en un hilo de mensajes. Para el RGPD, los datos de salud son una categoría especial con normas más estrictas, y muchos países tienen sus propias leyes de privacidad, así que la regla más segura es recoger lo mínimo.
Cada recogida termina con una frase de traspaso clara: quién preparará la cotización, más o menos cuándo y cómo contactará. Y después hay que comprobar que ocurre. Nuestra guía del bot de calificación de leads en WhatsApp explica cómo elegir el menor número de preguntas que todavía separa una solicitud seria de la simple curiosidad.
Función 2: renovaciones que empiezan semanas antes del vencimiento
Un chatbot de renovaciones hace una cosa bien: abre la conversación con tiempo suficiente para que un agente revise la póliza antes de que el cliente empiece a comparar. Trabaja con la fecha de vencimiento de la ficha, envía un aviso breve según un calendario y agenda una revisión para quien la quiera.
En la renovación se gana o se pierde la retención, y las subidas de precio empujan a comparar. Un bot que manda el aviso dos días antes llega tarde. Este es un calendario práctico, como ilustración y no como norma:
- 45 días antes: un mensaje breve con la fecha de renovación y la oferta de revisar la póliza con el agente.
- 30 días antes: si no hubo respuesta, un segundo mensaje que pregunta si algo cambió este año: un conductor nuevo, una mudanza, un vehículo nuevo, un empleado nuevo.
- 15 días antes: una tarea para el responsable del cliente, que llama en persona, porque el silencio tan cerca del vencimiento es un riesgo de baja.
- Día de la renovación: un mensaje de agradecimiento cuando la póliza se ha renovado, con la forma de contactar con la oficina.
El aviso del bot no anuncia una prima nueva ni sugiere cambiar de cobertura. Da la fecha, pregunta por cambios y ofrece una persona. Así se queda del lado correcto del límite del asesoramiento y aun así cumple lo más importante: que la revisión ocurra antes de que el cliente tenga tres cotizaciones de la competencia en la mano.
En WhatsApp, el primer aviso suele llegar después de más de 24 horas de silencio, así que debe ser una plantilla aprobada de antemano. Los avisos de renovación suelen encajar en la categoría de utilidad de Meta, y desde el 1 de octubre de 2026 las plantillas de utilidad enviadas dentro de una ventana de atención abierta vuelven a cobrarse, según la documentación para desarrolladores de Meta. Planifica el número de avisos teniéndolo en cuenta. Nuestra guía de la secuencia de seguimiento en WhatsApp detalla el espaciado y las condiciones de parada.
Función 3: el estado del siniestro sin prometer un resultado
En los siniestros, el chatbot es un mensajero, no quien decide. Puede tomar un primer aviso del siniestro en términos generales, reunir fotos y el número de siniestro, y avisar al asegurado cada vez que el expediente pasa a la siguiente etapa. Nunca dice si algo está cubierto ni cuánto se pagará.
Los asegurados sienten la duración de un siniestro más que casi cualquier otra cosa del seguro. El estudio de satisfacción con siniestros de hogar 2026 de J.D. Power, recogido por Insurance Journal en marzo de 2026 y basado en 5.093 propietarios, encontró un plazo medio de reparación de 29,6 días y una media de 40,7 días hasta el pago final. El mismo estudio indica que el 38 % de los clientes dio parte del siniestro por un canal digital y el 45 % recibió las novedades por esa vía, y cuenta "se comunicaron conmigo como y cuando quise" entre sus factores de satisfacción. En auto, el estudio de siniestros de automóvil 2025 de J.D. Power, recogido por Autobody News, situó el ciclo medio de reparación en 19,3 días y las pérdidas totales en el 27 % de los siniestros.
Seis semanas es mucho tiempo para preguntarse qué pasa. La mayoría de las llamadas de "cómo va mi siniestro" no son quejas; son personas que no han sabido nada. Un siniestro gestionado como una tarjeta en un tablero con etapas claras permite al bot enviar una novedad breve cada vez que la tarjeta se mueve. Un conjunto típico de etapas:
- Comunicado: la agencia tiene los datos y los ha enviado a la aseguradora.
- Número de siniestro asignado: la referencia de la aseguradora consta en el expediente.
- Perito asignado: alguien en la aseguradora se ocupa del expediente.
- Peritaje o valoración: visita, fotos o valoración en curso.
- Decisión de la aseguradora: la agencia tiene la respuesta y una persona llamará.
- Pago emitido o cerrado: la aseguradora ha pagado o ha cerrado el expediente.
Fíjate en la quinta etapa. Cuando la aseguradora decide, el bot no da la noticia; le dice al asegurado que una persona le llamará. Las decisiones de cobertura, los pagos parciales y los rechazos necesitan una voz humana y una explicación de alguien habilitado. En EE. UU., la gestión de siniestros se rige por leyes sobre prácticas desleales de liquidación basadas en una ley modelo de la NAIC, y el patrón más seguro para el bot de una agencia es mantenerse totalmente fuera de la decisión.
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Ver como funcionaEl límite del asesoramiento: licencias, normas de IA y datos
El límite es fácil de enunciar: un chatbot puede informar, recoger y recordar, pero todo lo que recomienda, interpreta una cobertura o resuelve un siniestro necesita a una persona habilitada. Los reguladores también preguntan cómo se gobierna la IA que trata con consumidores, y una agencia debe poder mostrar qué puede decir su bot.
Licencias. En EE. UU., según las leyes estatales inspiradas en la ley modelo de licencias de mediadores de la NAIC, vender, ofrecer o negociar seguros exige licencia. En la Unión Europea, la distribución de seguros también está regulada. Un bot que responde a "¿qué póliza me conviene?" entra en ese terreno. Dale una frase de traspaso exacta para cualquier pregunta que empiece por "me conviene", "vale la pena", "estoy cubierto" o "qué es mejor".
El boletín modelo de la NAIC. La NAIC adoptó el 4 de diciembre de 2023 su boletín modelo sobre el uso de sistemas de inteligencia artificial por las aseguradoras. Recuerda que las decisiones tomadas o apoyadas por IA deben cumplir la legislación de seguros vigente, incluidas las normas sobre prácticas comerciales desleales y liquidación de siniestros. En el mapa de implantación de la NAIC, a 1 de abril de 2026, 25 jurisdicciones habían adoptado el boletín y otras 4 tenían normativa u orientaciones propias del sector. El boletín se dirige a las aseguradoras, no a las agencias, pero las compañías con las que trabajas pueden preguntarte cómo se controla cualquier IA que hable con sus asegurados.
La Ley de IA de la UE. El anexo III de la Ley de IA europea considera de alto riesgo los sistemas usados para evaluar riesgos y fijar precios de personas físicas en seguros de vida y salud. Un chatbot que solo recoge datos de contacto y agenda una llamada es algo muy distinto de un modelo de tarificación, y mantenerlo así aligera el trabajo de cumplimiento.
Transparencia y registro. Di al inicio que el cliente habla con un asistente automático, y repítelo cuando entre una persona. Guarda cada conversación en la ficha del cliente, para que una duda sobre lo que se dijo se resuelva con el historial y no con la memoria. Esto es información general sobre las normas, no asesoramiento jurídico; tu responsable de cumplimiento o tu abogado deben revisar el guion del bot antes de publicarlo.
Las reglas de WhatsApp, Instagram y Facebook en 2026
Los asegurados ya escriben a las agencias por WhatsApp, Instagram y Facebook, y cada canal tiene su reloj. En WhatsApp, una empresa puede responder libremente durante 24 horas desde el último mensaje del cliente; en Instagram y Messenger rige la misma ventana de 24 horas, ampliable hasta 7 días tras un clic en un anuncio. Fuera de esas ventanas, las reglas se estrechan mucho.
WhatsApp, a octubre de 2026 según la documentación para desarrolladores de Meta:
- El bot de una agencia necesita la WhatsApp Business Platform oficial. La aplicación gratuita WhatsApp Business tiene mensajes de bienvenida, de ausencia y respuestas rápidas, útiles pero que no forman un chatbot.
- Las respuestas libres se permiten durante 24 horas desde el último mensaje del cliente. Después, solo una plantilla aprobada puede reabrir la conversación.
- El cobro es por mensaje entregado, según la categoría y el país del destinatario, un modelo vigente desde el 1 de julio de 2025. Una bolsa mensual de 1.000 mensajes de servicio gratuitos por número empezó el 1 de octubre de 2026, la misma fecha en que las plantillas de utilidad dentro de una ventana abierta dejaron de ser gratuitas.
- Cuando alguien toca un anuncio de clic a WhatsApp en la aplicación para Android o iOS y respondes a tiempo, Meta no cobra los mensajes durante hasta 7 días.
- Desde el 15 de enero de 2026, los asistentes de IA de propósito general, en los que la IA es el propio producto, están excluidos de la plataforma. El bot de una agencia para cotizaciones, avisos y novedades es específico del negocio y está permitido.
La tabla de tarifas de Meta muestra el precio por mensaje y país; consulta allí tu mercado. Nuestra guía de precios de la API de WhatsApp Business explica las categorías.
Instagram y Facebook, según la política de mensajería de Meta: se puede responder dentro de las 24 horas siguientes al mensaje de la persona, o hasta 7 días después de un primer mensaje que llega tras un anuncio de clic a Instagram o clic a Messenger. Un comentario puede recibir una sola respuesta privada en un plazo de 7 días. No se permiten mensajes en frío a quien nunca interactuó, y los bots deben decir que son automáticos. La automatización en Instagram requiere una cuenta Business o Creator vinculada a una página de Facebook mediante una app aprobada por Meta.
En la práctica, para una agencia: los avisos de renovación y las novedades de siniestros separados por días viajarán casi siempre como plantillas, mientras que la recogida de cotizaciones suele ocurrir dentro de una ventana abierta, justo después de que alguien escribe.
6 chatbots para seguros comparados
Estas seis opciones cubren lo que una agencia pequeña o mediana se plantea de verdad en 2026: una operadora de IA construida en torno a la mensajería y la ficha del cliente, una bandeja de entrada con agentes de IA, una plataforma de campañas de WhatsApp, dos chatbots web y una plataforma de soporte con IA. Cada ficha da primero el compromiso y después el precio de la página del proveedor a octubre de 2026.
1. Zoye - para agencias cuyos clientes escriben por WhatsApp, Instagram y Facebook
Zoye no es un sistema de gestión de agencias. No recibe las descargas de las compañías, no tarifica pólizas, no lleva comisiones ni tramita siniestros con las aseguradoras, y no sustituye a tu comparador. Si necesitas eso, conserva tu sistema de gestión y mira la comparativa de CRM para agentes de seguros para las herramientas especializadas.
Lo que Zoye hace es que las tres funciones vivan en el mismo registro. Es un AI Business Operator: el CRM, los negocios, las tareas, el calendario, las facturas, los documentos, los informes, los dos tipos de automatización, Facebook e Instagram, el seguimiento de correos y el AI Notetaker están en un mismo espacio de trabajo, enlazados registro a registro, y una IA los opera.
- Cotizaciones: el bot de calificación hace tus preguntas por WhatsApp, escribe cada respuesta en un campo del contacto y pasa la solicitud al agente habilitado que la lleva, con toda la conversación en la ficha del lead. Los formularios de anuncios de clientes potenciales de Facebook e Instagram también llegan como contactos, con el nombre de la campaña y del anuncio.
- Renovaciones: la fecha de vencimiento es un campo del registro. Describe la regla, por ejemplo "45 días antes de la renovación, envía el aviso y crea una tarea de llamada para el responsable del cliente", y Zoye la construye, te la muestra y espera tu aprobación antes de ponerla en marcha.
- Siniestros: cada siniestro es una tarjeta en un tablero con tus etapas. Cuando alguien del equipo mueve la tarjeta, una regla puede enviar al asegurado un mensaje de novedad aprobado. La etapa de decisión pasa a una persona.
Zoye funciona sobre la WhatsApp Business Platform oficial y mantiene ahí las conversaciones de WhatsApp con tus leads; la opción de conectar tu propio número de WhatsApp de empresa llegará pronto. Sus seis automatizaciones de WhatsApp vienen apagadas y cada una te pide confirmación antes de que salga un mensaje; la página de la agente en WhatsApp las explica. En Chats, una única bandeja reúne lo que llega por Instagram y Facebook, mensajes y comentarios, además de esas conversaciones de WhatsApp, y permite asignar, dejar notas internas y usar respuestas rápidas. Cada ejecución queda registrada y se puede deshacer, y si Meta rechaza un mensaje te dice por qué. Cambiar de herramienta es sencillo: hoy se importa desde Trello, Monday.com y hojas de cálculo, y la asistente puede extraer registros de un CSV, un PDF o una captura de pantalla que le envíes.
Cada siniestro está en el tablero con su etapa, su responsable y el siguiente paso, así la novedad sale cuando la tarjeta se mueve y no cuando llama el cliente.
Precios (octubre de 2026): el plan Almost Free de 5 $ (4 $ al mes con facturación anual) es para 1 miembro e incluye las herramientas básicas, 15 consultas de IA al mes y las integraciones de Google; las automatizaciones no forman parte de él, así que no ejecutará los procesos descritos aquí. Para equipos, Starter cuesta 29 $ al mes o 23 $ en anual con espacio para 10 miembros, Growth 59 $ o 47 $ con 20, Scale 119 $ o 95 $ con 100, y Customize se cotiza a medida. La página de precios indica qué planes incluyen las automatizaciones.
Ideal para: agencias independientes y pequeñas corredurías que venden y atienden por mensajería y quieren cada conversación ligada a un cliente, una tarea y una fecha.
2. SleekFlow - bandeja de entrada con agentes de IA desde el plan Pro
SleekFlow reúne WhatsApp, Instagram, Messenger y otros canales en una bandeja y publica materiales pensados para aseguradoras. El compromiso: los agentes de IA empiezan en Pro y el coste crece con los contactos activos al mes.
Precios (octubre de 2026): Essential cuesta 49 US$ al mes con facturación anual para 3 usuarios y 500 contactos activos mensuales, con un copiloto de IA en la bandeja. Pro cuesta 109 US$ al mes en anual para 10 usuarios, con agentes de IA incluidos. Premium cuesta 279 US$ en anual. Alojar un número de WhatsApp cuesta 15 US$ al mes, más los cargos de Meta, y SleekFlow avisa de que los precios cambian según la región.
Ideal para: agencias con varios gestores que quieren antes que nada una bandeja omnicanal.
3. Wati - campañas de WhatsApp con un creador de bots sin código
Wati gira en torno a los envíos masivos de WhatsApp, una bandeja compartida y un creador de chatbots, lo que encaja con campañas de renovación. Sus agentes de IA Astra se venden aparte, sin cifra en la página de precios.
Precios (octubre de 2026): Growth cuesta 59 $ al mes en anual para 3 usuarios con 250 créditos de AI Co-pilot. Pro cuesta 119 $ al mes en anual para 5 usuarios, y cada usuario extra 39 $. Business se cotiza. Un número de WhatsApp adicional cuesta 29 $ al mes, y los cargos de Meta se facturan aparte.
Ideal para: agencias cuyo trabajo en WhatsApp son sobre todo avisos y campañas programadas.
4. Tidio - un widget web con un contador de IA aparte
Tidio es un chat web muy apreciado, con Flows para recorridos guionizados y el agente de IA Lyro para preguntas abiertas. En una agencia funciona mejor como puerta de entrada de cotizaciones en la web. La factura tiene más de un contador.
Precios (octubre de 2026): el plan gratuito incluye 50 conversaciones facturables; Starter sale por 24,17 $ al mes con 100 conversaciones, Growth arranca en 49,17 $ con un mínimo de 250 y Plus parte de 300 $ al mes más el uso. Lyro empieza en 32,50 $ al mes con 50 conversaciones de IA. La página de precios de Tidio indica una tasa media de resolución del 75 % con Lyro. Nuestro análisis de las mejores alternativas a Tidio explica cuándo se queda corto.
Ideal para: agencias cuyo negocio nuevo empieza sobre todo en la web.
5. Intercom - un agente de IA sólido para un equipo de servicio con centro de ayuda
Fin, de Intercom, responde con tu contenido de ayuda y puede ejecutar procesos de varios pasos. En una agencia grande con un centro de ayuda para asegurados, absorbe muchas consultas rutinarias. El compromiso son dos contadores, licencias y resultados, y el precio sube rápido.
Precios (octubre de 2026): la licencia cuesta 29 $ al mes en Essential (la página muestra 19 $ para clientes nuevos), 85 $ en Advanced y 132 $ en Expert. Todos los planes suman 0,99 $ por cada resultado de Fin. WhatsApp se cobra por uso y conversación, sin tarifa publicada en la página.
Ideal para: equipos de servicio con una base de conocimiento mantenida y volumen estable.
6. Dante AI - un chatbot web económico entrenado con tu contenido
Dante AI permite entrenar un chatbot con tus documentos y páginas y ponerlo en tu web, con voz en los planes de pago. La página de precios no menciona WhatsApp, Instagram ni Messenger, así que solo cubre la puerta de la web.
Precios (octubre de 2026): un plan gratuito con hasta 100 mensajes al mes y 1 agente de IA; Starter a 40 $ al mes (33,33 $ en anual) con hasta 2.000 mensajes; Advanced a 120 $ con 8.000 mensajes y 3 agentes; Pro a 400 $ con 30.000 mensajes y 10 agentes. Los créditos no usados no se acumulan.
Ideal para: un agente independiente que quiere una caja de respuestas siempre abierta en su web para preguntas generales.
Chatbots para seguros frente a frente
La tabla compara las seis herramientas en las tres funciones, los canales que cubre cada una y el primer precio de pago. Los precios salen de la página de cada proveedor a octubre de 2026, sin los cargos de mensajes de Meta.
| Herramienta | Función más fuerte | Canales | Traspaso a una persona | Primer precio de pago |
|---|---|---|---|---|
| Zoye | Las tres en una ficha de cliente | WhatsApp (tu propio número pronto), Instagram, Facebook | Conversación completa en la ficha, responsable asignado | 59 $/mes Growth, hasta 20 miembros |
| SleekFlow | Consultas de servicio en todos los canales | WhatsApp, Instagram, Messenger y más | Bandeja compartida | 49 US$/mes en anual; agentes de IA desde 109 US$ |
| Wati | Avisos de renovación como campañas | WhatsApp primero; la bandeja añade Facebook e Instagram | Bandeja compartida | 59 $/mes en anual (Growth) |
| Tidio | Cotizaciones en la web | Widget web, integraciones de mensajería | Bandeja de chat en vivo | 24,17 $/mes Starter; Lyro desde 32,50 $/mes |
| Intercom | Consultas de servicio de asegurados | Web, correo, WhatsApp por uso | Bandeja de agentes | 29 $/licencia Essential más 0,99 $ por resultado de Fin |
| Dante AI | Preguntas generales en la web | Web, voz | Traspaso a la bandeja desde Advanced | 40 $/mes Starter |
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Explorar funciones¿Cuánto cuesta al mes un chatbot para seguros?
Para una agencia pequeña, el software suele costar entre nada y unos 250 $ al mes, más los cargos de mensajes de Meta si interviene WhatsApp. El contador decide la factura real: licencias, conversaciones de IA, resultados o contactos activos pueden convertir un precio bajo en uno alto cuando llega la temporada de renovaciones.
Este es un mes ilustrativo para una agencia de 4 personas con 120 solicitudes de cotización, 300 avisos de renovación y 60 siniestros abiertos, con precios de lista de octubre de 2026. Son estimaciones, porque cada proveedor cuenta conversaciones y resultados a su manera.
- Zoye Growth: 59 $ al mes para hasta 20 miembros, con las automatizaciones de WhatsApp y las de procesos, y los contactos, vencimientos, tableros de siniestros y tareas en el mismo plan. Los cargos de Meta se aplican a los mensajes de WhatsApp.
- SleekFlow Pro: 109 US$ al mes en anual para 10 usuarios con agentes de IA, más 15 US$ por alojar el número de WhatsApp y los cargos de Meta. Si los avisos llegan a más de 500 contactos activos, cada 100 extra cuestan 20 US$.
- Wati Pro: 119 $ al mes en anual para 5 usuarios, más los cargos de Meta, con los agentes Astra cotizados aparte.
- Intercom Essential: 4 licencias a 29 $ suman 116 $, más 0,99 $ por cada resultado de Fin. Si Fin resuelve 120 consultas en el mes, se añaden unos 119 $.
- Tidio con Lyro: Growth desde 49,17 $ y Lyro desde 32,50 $ cubren la web; los avisos por WhatsApp necesitarían otra herramienta.
El coste oculto es Meta. Trescientos avisos de renovación enviados como plantillas se cobran por mensaje entregado con la tarifa de utilidad o marketing de tu país, y las plantillas de utilidad dentro de una ventana abierta vuelven a cobrarse desde octubre de 2026. Las respuestas a clientes dentro de la ventana de 24 horas entran en los 1.000 mensajes de servicio gratuitos por número y mes. Revisa la tabla de Meta antes de planificar una campaña de renovaciones.
El otro coste es el tiempo. Un bot de reglas con decenas de ramas necesita a alguien que lo actualice cada vez que una aseguradora cambia su formulario. Escribe el guion una vez, revísalo cada trimestre y mantén pocas ramas.
Mensajes de ejemplo para las tres funciones
Los mensajes cortos y claros funcionan mejor, porque se leen en el móvil entre otras cosas. Las líneas siguientes son puntos de partida ilustrativos, con campos de combinación entre llaves. Ajústalos con tu responsable de cumplimiento y envía a aprobación de Meta como plantilla cualquier mensaje que salga fuera de la ventana de 24 horas.
Cotización, primera respuesta: "Hola, {first_name}, gracias por pedir una cotización. Soy la asistente automática de la agencia. Unas preguntas rápidas para que un agente habilitado pueda prepararla: ¿qué quieres asegurar y desde cuándo debe empezar la cobertura?"
Cotización, traspaso: "Gracias, con esto tenemos todo por ahora. {agent_name} revisará tu solicitud y te contactará antes del {day}. Si algo cambia mientras tanto, responde aquí."
Renovación, 45 días antes (plantilla): "Hola, {first_name}, tu póliza de {policy_type} se renueva el {renewal_date}. ¿Quieres una revisión breve con {agent_name} antes de esa fecha? Responde SÍ y te propondremos un horario."
Renovación, 30 días antes (plantilla): "Hola, {first_name}, una comprobación rápida antes de tu renovación del {renewal_date}: ¿ha cambiado algo este año que debamos saber? Escribe aquí y {agent_name} lo revisará."
Siniestro, cambio de etapa (plantilla): "Hola, {first_name}, novedades del siniestro {claim_number}: {stage_description}. Por ahora no necesitas hacer nada. Escribe aquí si tienes dudas."
Siniestro, etapa de decisión: "Hola, {first_name}, la aseguradora ha respondido sobre el siniestro {claim_number}. {agent_name} te llamará hoy para explicártelo."
Cada mensaje nombra a una persona y da un siguiente paso. Ninguno anuncia un precio, compara pólizas ni explica una decisión de cobertura.
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Empezar ahoraErrores que le cuestan confianza a una agencia
La mayoría de los fallos de un chatbot de seguros vienen del guion, no del software: un bot que suena a asesoramiento, que pide demasiados datos, que esconde a la persona o que sigue escribiendo cuando el cliente ya calló. Cada uno se evita con una regla escrita antes del lanzamiento.
- Asesorar sin querer. "Esta póliza te encaja" es una recomendación. Cámbiala por "un agente habilitado revisará las opciones contigo".
- Pedir de más. Solicitar datos de salud o documentos de identidad completos por chat crea un riesgo de privacidad innecesario. Recoge lo mínimo y lleva lo sensible a un canal seguro.
- Adivinar la cobertura en los siniestros. "Eso debería estar cubierto" crea una expectativa que la aseguradora quizá no cumpla. El bot informa de etapas, nunca de resultados.
- No dejar ver cómo hablar con una persona. Ofrece "hablar con una persona" en el primer mensaje y cúmplelo en horario de oficina.
- Ignorar las ventanas de mensajería. Enviar mensajes libres de WhatsApp días después de la última respuesta, o escribir a quien nunca interactuó, puede hacer que se restrinja un número o una cuenta.
- Avisos que nunca paran. Detén la secuencia cuando el cliente responde, agenda una revisión, renueva o pide no recibir más mensajes.
- Conversaciones que nunca llegan a la ficha. Una solicitud de cotización que solo vive en una app de mensajería se pierde en cuanto el hilo sigue avanzando.
¿Qué chatbot debería elegir tu agencia?
Elige según dónde escriben primero tus clientes y qué función te consume más tiempo hoy. Una agencia que vive de su web empieza con un widget, un equipo de servicio grande mira una plataforma de soporte con IA, y una agencia que vende y atiende por mensajería necesita una herramienta en la que la conversación, la ficha del cliente y la fecha de renovación sean una sola cosa.
- Casi todo el negocio nuevo llega por la web, presupuesto pequeño: Dante AI o Tidio.
- Un equipo de servicio con un centro de ayuda mantenido: Intercom, presupuestado por resultado.
- Campañas de renovación por WhatsApp ante todo: Wati.
- Una bandeja omnicanal para varios gestores: SleekFlow Pro.
- Clientes en WhatsApp, Instagram y Facebook, y cotizaciones, renovaciones y siniestros que deben acabar cada uno en una tarea con responsable y fecha: Zoye.
Elijas lo que elijas, pruébalo dos semanas en un solo canal y cuenta resultados, no conversaciones: solicitudes completas pasadas a un agente, revisiones de renovación agendadas y llamadas de "cómo va mi siniestro" que dejaron de llegar.
Si tus clientes ya te escriben por WhatsApp, Instagram y Facebook, reserva una demo de Zoye y trae una semana de solicitudes de cotización y preguntas de renovación reales para ponerla a prueba.
